どんな火災保険があるの？物件ごとの種別と保険金額の設定

建物によって、火災保険は違います。

今回はどのような物件には、どの傘k保険があるのかということをまとめましたのでご覧ください。

住宅物件と一般物件を対象とする火災保険では

専用住宅を対象とした保険と

それ以外の変容住宅店舗事務所小規模な工場などを対象とした保険に大別されます

専用住宅は居住のみを目的として使用される住宅建物で

併用住宅とは鍼療所などの居住用以外の部分が居住用部分と併用している住宅建物です

専用住宅を対象とした火災保険としては

住宅火災保険と住宅火災保険の補償を拡張した住宅総合保険とがあります

住宅火災保険

住宅火災保険は火災落雷破裂爆発風災雹災雪災による損害を補償する保険です

またこれらの損害に伴い発生する諸費用

例えば修理に必要となる費用や焼け跡の整理などに必要となる費用鎮西の見舞金などについても補償されます

住宅総合保険

住宅総合保険は住宅火災保険の補償に加え
水災による損害や盗難建物外部からの物体の衝突水濡れなどによる幅広く補償する保険です

住宅火災保険と同様損害に伴い発生する諸費用についても補償されます

次は対象物件についてです

住宅火災保険の対象物件は

住宅物件料率を適用する建物

およびその収容可在屋内設備装置です

住宅総合保険の対象物件は

住宅物件料率を適用する建物およびその主要家財です

住宅総合保険では屋外設備および

その使用家財やの済みの家財は対象となりませんので注意ください

専用住宅以外の物件を対象とした火災保険としては

普通火災保険等普通火災保険の補償を拡張した店舗総合保険とがあります

一般物件用の普通火災保険の補償内容は住宅火災保険とほぼ同じです

店舗総合保険

店舗総合保険は一般物件用の普通火災保険の補償に加え水災による損害や盗難建物外部からの物体の落下衝突水濡れなどによる損害を幅広く補償する保険です

一般物件用の普通火災保険と同様損害に伴い発生する諸費用についても補償されます

普通火災保険の対象物件は

一般物件料率を適用する建物およびその主様屋外設備装置およびその終了倒産の済みの動産です

店舗総合保険の対象物件が一般物件料率を適用するその主要動産です

店舗総合保険では屋外設備装置およびその主様動産屋の済みの動産が対象となりません

屋外設備装置については建物に含めた場合の保険証券に明記することにより対象とすることができます

火災保険の保険金額の設定について

火災保険の契約にあたっては建物や家財などの保険の対象を

正しく評価しその評価額に基づいて適切な保険金額を設定する必要があります

保険金額が評価額すなわち
保険価額を下回っている一部保険の場合には
事故発生時に十分な保険金が支払われないことがあります

一方保険金額が保険価額を上回っている保険の場合には
超過部分に対しては保険金が支払われません

したがって保険契約の締結にあたっては保険の対象の価値を正しく評価し
適正な保険価額いっぱいに保険金額を設定すること

ところで評価者がこれには最長立つ科学基準と時価額基準の2種類の基準がある

何の評価基準を適用するかは保険の種類などにより異なります

時価額基準の火災保険については
価額協定保険特約などの特約を付帯することにより
再調達価額基準に変更することが可能です

火災保険では保険の対象を時価額基準で評価した場合
損害額は損害発生時における時価を基準に算出されます

例えば建物が全焼した場合には損害額は損害発生時における建築士から
経年使用による原価を差し引いて算出され

建物の一部が消失した場合には損害額は修理費から
部材の交換工場を行って採取されます

新旧部材の交換控除とあ市街箇所の修理によってその部分の価値の増加が建物全体の価値の増加をもたらした場合に限り
その増加した勝部分を損害額から控除することを言います

このため経年使用による原価や一部消失の場合部材の交換控除の額が大きくなるほど

保険契約者の持ち出し負担も大きくなるという問題がありました

価額協定保険特約を付帯した場合は実際の損害額が支払われる実損払い方式となります

保険金額と保険価額が等しい全部保険の場合は損害額通り損害保険金が支払われます

例えば保険価額2000万円
保険金額2,000万円
損害額600万円の場合

普通火災保険以外の火災保険の場合は750万円となりますね

この場合の損害保険金が
保険金額又は損害額のいずれか低い額が限度となるため
600万円が損害保険金となります

一部保険の場合損害額が保険金額の範囲内であっても損害保険金は保健科学に対する
保険金額の割合によって削減されることになります

例えば保険価額2000万円
保険金額1000万円
損害額600万円の場合

全部保険等一部保険の損害保険金の違いは
全部保険で適切な保険料を支払った人と一部保険で保険料を少なく支払った人が同じ
損害保険金を受け取るという不公平が生じないようにするためです

保険金額が保険価額を上回っている長靴保険の場合の損害保険金は
保険価格を限度に支払われるのです

いかがだったでしょうか？

火災保険と保険金額の設定には基準があります。

損のないようしっかり受け取りたいののですね。